【FP執筆】つみたてNISA(積立NISA)を始める方にとって、どの銀行、証券会社で始めればいいのかを比較した記事になります。メリットのある方が良いですし、長期に渡ってお付き合いしていくので最初から慎... 芙蓉宅建FPオフィス代表、宅地建物取引士、2級FP技能士(きんざいFPセンター正会員), 【FP執筆】新しい年が明けて、今年から証券口座を開設して投資を始めようとされている方もいらっしゃると思います。その中でも、NISA口座の開設を検討されている方も多いのではないでしょうか。 全国に営業店を構える対面型証券会社とフィンテック系の証券会社に勤務し、2019年4月に独立。金融機関在籍時は、主にコンプライアンス部門に所属し、若手社員教育、コンプライアンス研修、投資信託販売のチェックを主に担当。金融機関外での金融教育の必要性を実感し、現在は主に投資信託による資産形成を支援するファイナンシャルプランナーとして活動中。コーチ資格も保有しており、投資と心理にも着目した情報発信をしています。, 新しい年が明けて、今年から証券口座を開設して投資を始めようとされている方もいらっしゃると思います。その中でも、NISA口座の開設を検討されている方も多いのではないでしょうか。, ただ、金融機関には様々なタイプがあり数も膨大なので、どこがいいか判断は簡単ではないと思います。そこで、今回は投資初心者の方が、NISA口座を開設する金融機関を比較判断できる材料となる記事を記載したいと思います。, NISAは、有価証券への投資が一定枠まで非課税となる少額投資非課税制度です。具体的には、一般NISA、ジュニアNISA、つみたてNISAの3つがあります。前者2つは株や投資信託を中心に投資可能で、最後の3つ目はほぼ投資信託一本です。, 証券取引では、投資から生じる配当金・分配金や売買益に原則としておよそ20%の税金がかかりますが、NISA口座内ではかかりません。, NISA口座を開設できる金融機関は主に銀行、証券会社、ネット証券の3種類です。いずれも金融機関である点には変わりはなく、似ている面も多くあります。しかし、大きな違いもあります。, 特に、投資初心者の方には、そこを理解した上での投資が大切になってくるので、以下それぞれ比較します。, 銀行でのNISA口座開設はおすすめできません。証券会社に比べ情報量、社員の経験値、取扱商品の観点で劣っていると考えられるからです。, 銀行の本業はあくまで融資業務です。証券会社等と比較してリスク性のある金融商品の情報は少ないですし、現場の社員の取り扱い経験が証券会社ほど多いわけではありません。さらに、現在では投資信託は銀行で販売を行っていますが、株式については取扱いしていません。, 銀行外でNISA口座を取扱うことのできる金融機関の代表格が証券会社です。その証券会社は、大きくわけると営業店舗を持つ対面型証券会社と、店舗を原則として持たずウェブサイトで顧客が直接商品を購入するネット証券会社の2つがあります。, 結論から記載しますと、ネット証券会社の方がおすすめです。その理由は両者のビジネスモデルの違いと運用商品のリターンの2つです。, 対面型証券会社は店舗を抱える分、たくさんの人員を要します。その人件費を賄うために大口かつ高コスト商品の取引が多いです。, NISAの場合は少額の投資枠なので、対面型証券会社にとっては取り扱うインセンティブが働きにくいですし、投資家から見ても節税のためには高コスト商品の投資は避けた方が無難です。, 金融庁では、「投資信託の販売会社における比較可能な共通KPI」というものを公表して各社のデータを集計しています。その中に、投資信託の預り残高上位20銘柄のコスト・リターン/リスク・リターンを金融機関のタイプに応じて比較した資料があります。, 見てみると、低コストで抜群にリターンが優れているのがネット証券会社です。リスクで見ても、ある程度のリスクでそれなりに高いリターンを上げています。, NISA口座を開設する金融機関がネット型証券がよいとしても、その中にも様々な会社があります。そこで以下、ネット証券の中でどこかおすすめかについて記載します。具体的にはネット証券間のランキングを考えてみました。, 比較対象会社は大手のSBI証券、マネックス証券、楽天証券、松井証券、auカブコム証券の5社です。比較基準は商品、手数料、お得な利用方法等、提供情報、問い合わせ、積立方式の6点です, 結論から記載すると、上記6項目の評価およびランキングは以下の通りです。当然ながらこれは、投資初心者がNISA口座を開設して証券取引を開始するケースでのランキングであり、他の方が対象ならばまた結論が変わってきます。, SBI証券は6つの項目のいずれの観点からも優れており、いわば「死角のない」ネット証券会社と考えることができます。投資初心者がNISA口座を開設するのに一番おすすめです。, SBI証券では、大手ネット証券会社の中で、商品バラエティが一番豊富です。株式では大手ネット証券の中で外国株式の投資対象国が最も多いです(9か国)。また、投資信託の取扱い本数も2,568本(2019/12/30現在)と最高水準です。, 手数料の観点では無料で購入できる商品が多いです。投資信託の販売手数料や国内株式の売買手数料は0円です。海外ETFについては買付に関しては0円となっています。, 投資信託を保有する場合、その残高に応じてTポイントが付きます。1,000万円未満であれば、年率0.1%のTポイントが付与されます。そのポイントは日常のお買い物等に利用することももちろんできますし、投資信託の買付に利用することも可能です。, ホームページでの情報提供に加え各種セミナーでの提供情報が充実しています。オンライン上でのセミナーだけでなく全国各地での対面でのセミナーも行っています。, 中でも、SBI証券はネット証券には珍しくSBIマネープラザという店舗も持っています。そこで開催される対面セミナーであれば、不明な点も直接社員の方に聞くことが可能です。, コールセンターの営業時間は年末年始を除く平日8:00~18:00です。ネット証券によっては17時までしか営業していないところもあるため、ここは他者と比べて優位性があります。, またコールセンターには、「口座開設サポートデスク」、「テクニカルデスク」と複数のタイプがあるところも特徴的です。, 投資信託の積立の仕方も柔軟な方式を選ぶことができます。金額は100円からで、毎日好きな日を選んで積立できます。積立タイミングまで自由に選べ、毎日積み立てるということも可能です。, 【FPが調査】SBI証券で取り扱う積立nisaの銘柄ランキング!人気商品をお金のプロが解説!.

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